【编者按】记者昨日从相关渠道*获悉，本周内，多份涉及车险费率市场化改革的文件已下发至保险公司，其中全国推广版的商业车险基准费率方案、承保及理赔实务要点等首次浮出水面。

这意味着，在前期两批试点之后，商业车险费率改革即将在全国铺开，保险行业费率市场化进程加速。

有望上半年全面启动

我国车险费率市哈尔滨市看癫痫哪家医院好场化改革始于2015年，为避免减少激进式改革所带来的市场冲击，率先选择了监管基础好、市场有代表性的地区开展试点，分步骤、渐进式进行改革。2015年6月1日，黑龙江等6个省市启动试点；2016年1月1日，试点推广到天津等12个省市。

根据监管部门近期在内部会议上的表态：“争取2016年上半年在全国范围内全面施行新的商业车险条款费率管理制度。”而根据收到上述文件的财险 公司人士透露，《商业车险基准费率方案（全国推广版）》主要是在两批试点的基础上，制定了剩余18个地区的商业黑龙江治猪婆疯哪家医院很好车险基准费率方案。

按照改革方案，商业车险保费=基准保费×费率调整系数。也就是说，费率调整系数是影响商业车险保费高低的很关键因素，该系数下主要包括无赔款优待及上年赔款记录（NCD）系数、交通违法系数、自主核保系数和自主渠道系数等4个细分系数。

站在消费者的角度而言，NCD系数是决定他们车险续期保费上浮或下滑幅度的关键因子。对比改革前后NCD系数后发现，改革后，驾驶行为良好、以往赔款次数少或零赔款的车主，可以享受到更大幅度的保费折扣优惠；而赔款次数超过1次以上，保费上浮的幅度就会大于以往。

此举改革，意在通过将过往赔付记录与续期保费折扣相挂钩，并细化“奖优罚劣”等级划分，来遏制出险率、降低理赔成本，同时激励车主主动控制风险、提高社会安全驾驶水平。

北京深圳厦门三地微调

值得注意的是，记者在对比后发现，在全国推广版方案中，北京、深圳和厦门三地的方案与总体方案略有差异。这主要源于上述三个地区早期就开始了商业车险改革的探索，因此基准费率方案在整体框架与全国一致的基础上，对“NCD系数”和“自主系数”进行了微调。

微调之处体现在北京、厦门的NCD系数在全国基础上向两端延伸与细化邢台市治疗羊羔疯哪家医院很好。即对低风险客户而言，全国推广版方案中很优惠的一档是“连续3年没有发生 赔款”，相对应的优惠系数是0.6，但在盘县哪的癫痫医院很好北京和厦门的方案中还增加了连续4年、5年没有发生赔款，相对应的优惠系数分别是0.5、0.4；反之，对高风险 客户而言，在全国版“上年发生5次及以上赔款”的下限基础上，又增加了上年发生6次、7次、8次、9次、10次和10次以上赔款的档级，相对应的惩罚系数 分别为2.15、2.3、2.45、2.6、2.75和3倍。

而深圳地区车险费率改革方案所调整的主要内容，一是放宽自主核保系数和自主渠道系数的浮动范围，两个浮动范围均由0.85-1.15放宽到0.75-1.25；二是继续保留沿用深圳地区原有的交通违法系数。

在业内人士看来，车险费率改革向全国铺开，有望实现消费者与保险公司双赢局面，这从试点地区改革成效中可窥一二。

记者从相关渠道获悉的数据显示，一方面，改革使消费者普遍获益、投保积极，大多数消费者支付的商业车险保费同比有明显下降，试点地区车险保费增 速在改革后呈逐月上升趋势。截至2015年底，首批6个试点地区商业车险单均保费为3439元，平均为每位车险消费者节省7.70%的保费支出；车险续保 业务中，约77%的消费者保费同比下降，只有约23%的消费者保费同比上升。

另一方面，改革促使保险公司经营水平提升，试点地区车险综合成本率较改革前下降明显。上述数据显示，2015年末，首批6个试点地区车险综合成本率为93.55%，同比下降1.83个百分点，较改革启动前下降2.71个百分点。